3 случая, когда лучше не вносить досрочные платежи по ипотеке. Какие они?

Недвижимость

Казалось бы, странно. Я рассказываю в статьях о том, что досрочно гасить долгую ипотеку — круто. Ежемесячная рубрика есть.

При этом всегда интересно и рассмотреть другую сторону вопроса — поставить под сомнение. Именно поэтому хочу вам сегодня рассказать о случаях, когда лучше не стоит вносить досрочку.

Реалистичный пример

Наша ставка по ипотеке 9.2%. Величина кредита Срок 20 лет. Ежемесячный платеж 22 815 рублей. Долг банку 2 500 000 рублей. Платим уже два года.

Живем мы в относительно новом доме, одни. Вот таком:

3 случая, когда лучше не вносить досрочные платежи по ипотеке. Какие они?

Есть адекватный мотив — побыстрее погасить ипотеку.

Вполне реалистичный пример для объяснения.

Отсутствие ипотечной финансовой подушки

Итак, если нет финансовой подушки минимум на 3 платежа, то лучше не гасить ипотеку досрочно. Это все равно что идти в атаку без прикрытого тыла.

В нашем случае понадобится

3 случая, когда лучше не вносить досрочные платежи по ипотеке. Какие они?

По уму вообще закладывать в подушку и ежемесячные постоянные расходы, и постоянные траты. Хранить хотя бы на накопительном счете, чтобы какие-никакие проценты были. Плюс — всегда под рукой.

Но.

3 месяца отложенных платежей по ипотеке — необходимый минимум для резерва. Особенно, если планируются досрочные платежи.

Если пострадает качество жизни

Не, уметь экономить полезный и важный навык. Тут дело в другом. Представьте. У нас есть на руках 30 000 рублей. Выбор — отправиться покататься на лодках по Карелии или внести все на досрочку. Вот что бы вы выбрали?

Лично я бы потратился на поход на лодках, а разницу бы внес на досрочку. Почему? Потому что ограничения себя в впечатлениях и новом опыте — это плохо, как раз и страдает качество жизни.

Читайте также:  Я уже год не могу продать квартиру...

С другой стороны, экономить каждую копеечку, выбивать все по скидкам и так всю жизнь — ну это перебор.

Здоровая экономия — да. Уметь совмещать досрочные платежи и впечатления — да.

Вы знаете куда вкладываться

Вот у нас ставка 9.2%. Долг 2 500 000. Были бы "лишние" 400 тысяч, можно бы было открыть ИИС, вложиться в облигации (~7%), подержать там все три года (~13%), наполучать вычетов.

Если вы в ходе погашения изучите фондовый рынок, как устроены инвестиции и узнаете, куда можно вкладывать средства со ставкой выше, чем по ипотеке, то тогда не имеет же смысла досрочно гасить. В таком случае действительно лучше инвестировать.

Сам пока нахожусь еще на стадии повторного изучения всех этих делишек. Скоро, думаю, начну пробовать и рассказывать вам.

Источник

Оцените статью
go2house.ru
Добавить комментарий