Идеальная ипотека: советы заемщикам

Новостройки

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Человек, решивший купить дом по ипотеке, должен осознавать, что это серьезное бремя, которое, скорее всего, придется нести десятилетиями. Чтобы не омрачать радость жизни и не оплачивать банку стоимость пяти квартир, ютящихся в маленькой однокомнатной квартире на 30 лет, важно правильно выбрать банк, ипотечную программу, а также избежать типичных ошибок заемщиков.

Принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, придерживайтесь нескольких правил, позволяющих выбрать наиболее выгодную сделку.

ШАГ 1. Найти квартиру и специалиста

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Для начала нужно найти дом, в котором вы хотите купить квартиру. Если это новостройка, узнайте, в каких банках она аккредитована и какие условия предлагаются в каждом из них. Что касается вторичного жилья, вам необходимо выяснить, у каких кредиторов есть подходящие ипотечные продукты.

Бывает, конечно, что потенциальный покупатель сначала «выталкивает» не из выбранной квартиры, а из имеющейся суммы и банка, предлагающего условия лояльности, и только потом ищет подходящий объект. Но случается это довольно редко, и в основном на вторичном рынке. В любом случае покупатель должен учитывать, что согласие банка действительно в течение 3 месяцев.

Агенты по недвижимости рекомендуют проконсультироваться с несколькими специалистами по ипотеке. Обычно они всегда присутствуют в коммерческих офисах девелоперских компаний и агентств недвижимости. Консультантам могут быть известны текущие акции, проводимые банком или разработчиками, и другие нюансы.

Льготные условия для некоторых категорий граждан никто не отменял. Если у вас молодая семья, много детей и т.д., узнайте, есть ли в выбранных банках специальные льготные программы.

В любом случае необходимо самостоятельно анализировать и сравнивать состояние разных банков. И ни в коем случае нельзя ориентироваться исключительно на размер процентной ставки. Да, это важный параметр, определяющий окончательную сумму переплаты за квартиру. Но не единственный.

Читайте также:  Намывное гетто: почему в западной части Васильевского острова комфортной жизни не будет еще долго

Стоит внимательно изучить условия программ – бывает, что процентные ставки даются при определенных условиях – например, при покупке дома у конкретного застройщика, при покупке дополнительных банковских продуктов или на определенный период, по истечении которого процентная ставка будет быть увеличенным.

Остерегайтесь «подводных камней»!

Соблазняя вас низкой ставкой по ипотеке, банк может «уравновесить» ее сопутствующими услугами, такими как повышенные комиссии или запрет на досрочное погашение кредита, со всевозможными дополнительными расходами, которые приведут к высоким расходам.

ВАЖНЫЙ

Убедитесь, что вы сравниваете:

– стоимость страховки;

– комиссионные платежи;

– размер штрафов и пеней в случае просрочки погашения кредита.

Часто, чем сложнее банк ставит условия для одобрения ипотечного кредита, тем меньше сумма переплаты. И наоборот, если кредитор выдает ипотеку очень легко, с минимальными требованиями, это должно настораживать.

ШАГ 2. Выбор объекта покупки и расчет условий кредита

На этом этапе необходимо сначала выбрать квартиру, а затем получить согласование. При этом следует учитывать, что по отношению к индивидуальным участкам жилого комплекса продавцы совместно с банками могут предоставить определенные преференции.

Выбирая недвижимость, необходимо четко сравнивать ее цену и окончательную стоимость кредита с вашей кредитоспособностью. Ежемесячный платеж не должен превышать 60% дохода семьи.

важно выбрать удобный период оплаты, чтобы ежемесячный платеж не был слишком обременительным. Следует понимать, что чем больше срок, тем больше переплата по процентам. Лучше погасить кредит раньше, чем предполагалось, это снизит переплату.

При расчете условий кредита учитываются следующие параметры:

– размер первого взноса;

– срок кредита;

– размер и вид дохода;

– возраст потенциального заемщика.

При общении со специалистом важно открыто говорить о своих доходах, рассказывать ему об обязательствах и нюансах, которые могут повлиять на окончательное решение банка. Если у менеджера будет исчерпывающая информация о потенциальном заемщике, он сможет более точно подобрать ипотечный продукт.

Читайте также:  Жилой комплекс премиум-класса построят рядом с «Ростов-Ареной»

ШАГ 3. Подача документов на кредит

Обратитесь в разные банки. Это поможет сэкономить время в случае получения отказа, а также выбрать лучший вариант, предлагаемый банками.

Причиной отказа в приеме заявки или отказа в выдаче кредита может быть:

– отсутствие официально подтвержденного дохода;

– плохая кредитная история;

– наличие существующих займов или кредитных карт;

– возраст.

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Убедитесь, что у вас нет текущих кредитов, даже небольших, что нет долгов по ранее выданным кредитам и нет кредитных карт, выпущенных на ваше имя. Кредитные карты хорошо закрывать заранее, перед подачей заявки на ипотеку счет кредитной карты закрывается на несколько дней.

Если у вас есть сомнения по поводу существующей задолженности, вы можете связаться с кредитным бюро. Удивительно, но отсутствие кредитной истории также может быть поводом для отказа, поскольку банк не может сделать выводы о вашей кредитоспособности.

Также стоит убедиться, что у государства нет непогашенных долгов, например, по счетам, налогам или штрафам.

Далее следует подать заявку. Если вы уже забронировали понравившуюся квартиру и вам известна стоимость, в документе необходимо указать сумму за вычетом первоначального взноса, который вы заплатите своими средствами.

Залог не должен доходить до нуля, необходимо оставить в резерве 1-2% от стоимости квартиры, которые пойдут на оплату первого года страхования, для оформления доверенности на регистрацию контракты.

К заявке на получение кредита необходимо приложить копии документов – их список предоставит кредитный менеджер. Наборы могут отличаться в зависимости от банка.

Чаще всего это:

  • копия паспорта
  • копия трудовой книжки
  • справка с работы с указанием прошлогоднего дохода – подписанная генеральным директором и главным бухгалтером (банк предоставит бланк свидетельства) или свидетельство по бланку 2-НДФЛ.
Читайте также:  Полугодичный тренд на подорожание московских новостроек закончился

ШАГ 4. Получение кредита

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Осталось дождаться уведомления от банка об одобрении вашей заявки. В этом случае также может случиться, что даже одобренное приложение не станет поводом для радости.

Если банк обязуется предоставить кредит в полном объеме, при оформлении кредита будет открыт конкретный расчетный счет, на который после подписания кредитного договора (с этого момента начнут начисляться проценты) сумма кредита. Первый взнос должен быть сделан на тот же счет.

В процессе заключения договора на квартиру необходимо получить согласие страховой компании. Не забывайте, что страхование квартиры необходимо ежегодно обновлять, а соответствующую документацию необходимо регулярно предоставлять в банк.

Кроме того, документы (2 экземпляра: покупатель и продавец) отправляются на регистрацию в соответствующие органы – происходит передача права собственности – покупатель и продавец могут лично доставить и получить документы, проинструктировать своих представителей или использовать онлайн регистрация – не все танки предоставляют услугу. Регистрация обычно занимает одну неделю.

После регистрации права собственности покупателя вам необходимо обратиться в банк для завершения сделки.

Заранее спасибо, если вам это нравится, или подпишитесь на наш канал!

Об авторе
Об авторе
В сферу недвижимости вовлечен уже более 25 лет. За это время узнал много нового, провел сотни сделок по покупке и продажи жилья. Круг знакомых советовал постоянно делиться своими советами в интернете. Вот теперь все могут познакомиться с рынком жилья через меня.
Петр Корнев
Главный редактор go2house.ru

Оцените статью
go2house.ru
Добавить комментарий