Как работает военная ипотека в 2021 году?

Новостройки

Служба в армии и правоохранительных органах дает приятный бонус: государство готово выплатить жилищную ссуду. Во втором квартале 2021 года этой программой воспользовались 4834 военнослужащих, а за весь период действия программы было выдано 300000 целевых ссуд на недвижимость. У военной ипотеки есть правила, нюансы и ограничения.

Как работает военный заем в 2021 году?

Что такое военная ипотека?

Россия поощряет граждан, решивших пройти военную службу по контракту. Военный может выбрать жилье и оформить на него военную ипотеку. Государство будет ежемесячно выплачивать ипотеку, пока гражданин продолжает неукоснительно выполнять свои воинские обязанности. И в результате квартира становится собственностью военнослужащих. Но если он подал в отставку досрочно или нарушил другие условия, государству придется погасить долг и в дальнейшем погашать ссуду самостоятельно. Военно-ипотечным бизнесом занимается специальное подразделение – Росвоенипотека.

Условия военной ипотеки

Гражданство. К программе допускаются только граждане Российской Федерации.

Услуга. Строго по договору. Это не касается призывников.

Недвижимость. Если заявитель на военную ипотеку является официальным владельцем другого дома, он имеет право участвовать в программе. Как минимум 5 домов в центре Сочи – это не влияет на решение Росвоенипотеки.

Семейный статус. Для Росвоенипотеки не имеет значения семейное положение, наличие и количество детей. Участвуют как холостые, так и женатые.

Расположение проживания. Нет ограничений по выбору региона и города. Например, можно служить во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.

Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной программы в Росвоенипотеке.

Что такое накопительно-ипотечная система (НИС)?

Система предлагает военнослужащим возможность получения жилья за счет целевого кредита. Государство выдает деньги по ссуде двумя частями:

Кумулятивная

Ежегодно участник получает денежную сумму на свой лицевой счет. В 2021 году государство перечисляет на счет участника НИС 299 081 рубль. (24 923 руб. В месяц). С каждым годом отчисления увеличиваются с инфляцией. Общая целевая сумма кредита – это количество всех профинансированных взносов.

Инвестиции

Через управляющую компанию государство вкладывает деньги в федеральные акции и ссуды. Инвестиционный доход пополняет счет участника ежеквартально.

Перевод денег с лицевого счета на покупку жилья возможен не ранее, чем за 3 года накопления. По истечении 3 лет участник имеет право использовать накопленные деньги для первоначального взноса и ежемесячных выплат по ипотеке, либо для погашения имеющейся жилищной ссуды.

Деньги на лицевом счете не принадлежат военным: это средства федерального бюджета. Чтобы не остаться в долгу перед государством, необходимо отсидеть не менее 20 лет, либо 10 лет с увольнением по короткому списку причин. В противном случае бюджетные деньги придется вернуть.

Читайте также:  Рост цен на недвижимость вблизи новых станций БКЛ

Кто может участвовать в НИС?

Закон определяет граждан Российской Федерации, имеющих право участвовать в программе Росвоенипотеки:

  • Выпускники военных учебных заведений, получившие первое военное звание, и офицеры, подписавшие контракт.
  • Гарантийные агенты подрядчика и гарантийные агенты служат более 3 лет.
  • Военные резервы, а также сержанты, солдаты, старшины и матросы, проходящие службу по второму контракту.
  • ОМОН, СОБР, Росгвардия и частные охранники.

Если гражданин Российской Федерации попадает в одну из перечисленных категорий, он подключается к программе «Росвоенипотека» в течение 3 месяцев.

Как попасть в реестр НИС?

Алгоритм состоит из нескольких этапов:

  • Воинская часть формирует карточку участника НИС и прикрепляет ее к личному делу.
  • Департамент жилищного строительства Министерства обороны вносит данные о солдате в регистр НИС.
  • Росвоенипотека генерирует регистрационный номер и открывает с его помощью личный кабинет. Его номер записан в личном деле.
  • Проверить, сколько денег сэкономлено, можно на интернет-портале Росвоенипотека. В личном кабинете участника есть информация о сбережениях.

Для подачи документов в регистр вам понадобится личная карта, а также копии паспорта, договора и отчета.

Свидетельство о праве на заём

Солдат внесен в реестр НИС и ждет 3 года, чтобы использовать деньги на счету. Пришло время, и теперь вам нужно подать отчет руководителю подразделения, чтобы получить сертификат о праве на получение целевого кредита на недвижимость. Сертификат выдается примерно через 3 месяца. Его запросят в банке при оформлении кредита.

Затягивать с поиском жилья не стоит, ведь выданная справка действительна полгода. Если участник программы не успевает использовать деньги на счете, ему необходимо будет подать заявку на получение нового сертификата.

Как оформить военную ипотеку?

  • Получив сертификат и паспорт, исполнитель направляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:
  • Подпишите предварительный DDU с застройщиком, если вы выбрали новостройку, или DKP с продавцом вторичного жилья.
  • Подпишите кредитный договор с банком и откройте счет в банке.
  • Подпишите договор с Росвоенипотекой о кредите на недвижимость, чтобы перевести деньги с зарегистрированного счета в банк и засчитать сумму как PV.
  • Право собственности на регистры. Если дом строится, то право собственности оформляется после ввода в эксплуатацию. Заемщик должен как банку, так и государству, поэтому размер следа увеличивается вдвое. Как только выписка USRN готова, ее необходимо передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
  • Продавец дома получает деньги из банка. Если дом строится, перевод денег происходит после регистрации дошкольного учреждения в Росреестре (до регистрации собственности). Если жилье готово, денежный перевод после оформления недвижимости на нового собственника.
  • Заемщик передает выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Теперь государство ежемесячно выплачивает взятую ссуду за счет денег, поступающих на лицевой счет солдата.

Как долго оформлять военную ипотеку?

Документация занимает до 2 месяцев, но не более полугода. Участник НИС ускорит процесс, заранее подыскав подходящий дом для покупки.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

На утвержденную сумму кредита влияют 3 основных фактора: ставка банка, размер ежемесячного взноса на сберегательный счет и максимальный срок кредита.

  • Ставки по военной ипотеке в 2021 году варьируются от 4,85% до 9,0%.
  • Взносы на сберегательный счет должны покрывать выплаты по ипотеке. В 2021 году ежемесячный взнос составляет 24 923 рубля. Желательно, чтобы выплата по ипотеке не превышала эту сумму. Но если ради дорогой квартиры военный готов ежемесячно доплачивать из собственных средств, банк увеличит размер ежемесячного платежа.
  • Максимальный срок ипотечного кредита рассчитывается исходя из стажа работы. В возрасте 45 лет большинство военнослужащих выходят на пенсию, а это означает, что долг должен быть погашен до достижения 45-летнего возраста. Например, участник NIS берет ссуду в возрасте 30 лет, что означает, что банк одобрит ипотеку на срок до 15 лет.
Читайте также:  Новая льготная ипотека заставит застройщиков возводить кварталы человейников в пригородах мегаполисов.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Военнослужащие считаются более надежными заемщиками, чем гражданские лица. Но и среди военных есть отказ. Основная причина – плохая кредитная история или тяжелая долговая нагрузка, помимо военной ипотеки.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

Подходит для частного дома, таунхауса, квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке. В случае покупки вторичного дома солдат заключает договор купли-продажи с физическим лицом. Если выбор пал на строящийся жилой объект, заключают договор долевого участия с юридическим лицом, строительной компанией. Оба варианта действительны.

Стоимость недвижимости не ограничена. Для увеличения первоначального взноса и обслуживания ссуды солдат имеет право использовать материнский капитал и собственные сбережения.

На сайте Росвоенипотеки есть карта с объектами, аккредитованными банками, выдающими военную ипотеку.

Что будет при увольнении военнослужащего?

Уволенный солдат перестает быть членом НИС. Есть два сценария, которые зависят от причины увольнения. Если причина уважительна, военные ничего не возвращают государству и продолжают выплачивать ссуду. Если причина неуважительная, вам придется вернуть деньги и выплатить долг банку самостоятельно.

Сценарий не зря

Солдат прослужил по контракту 20 и более лет. Увольнение после 10 лет службы также считается оправданным, если:

  • увольнение связано с ОШМ.
  • увольнение в связи с достижением предельного возраста для службы.
  • ограничения на прохождение военной службы, выявленные в ходе военно-медицинского освидетельствования.
  • увольнение связано с членами семьи (например: супруга-военнослужащая вынуждена перейти на службу).

После увольнения сберегательный счет перестает функционировать. Но у военных есть право пользоваться накопленными ему сбережениями все 20 лет. Например, член НИС отсидел 13 лет 6 месяцев и ушел в отставку в 2021 году, когда сумма ежемесячных переводов от Росвоенипотеки составляет 24 923 рубля. На оставшиеся 6 лет и 6 месяцев (всего 78 месяцев) вы будете получать единовременно полную сумму: 78 месяцев x 24 923 рубля = 1 943 994 рубля. Эти деньги солдат зачисляет на ипотечный счет или использует на другие нужды.

Если солдат убит / исчез, его сберегательный счет не закрывается, и семья может, согласно предыдущим правилам, выплатить оставшийся долг.

Сценарий по неуважительным причинам

Если вышеуказанные уважительные причины не работают, военные не имеют права использовать бюджетные средства. И он обязан вернуть все деньги, которые государство перечисляло на сберегательный счет годами: деньги, которые пошли на депозит и ежемесячное обслуживание ипотеки.

Восстановление в эксплуатации

Если после увольнения солдат восстанавливается на службе, накопленные деньги он не теряет. Среди договоров он должен официально «Росвоенипотека», но после восстановления статуса должника его снимают. В период между увольнением и восстановлением на работе вам придется заплатить ипотеку самостоятельно.

Читайте также:  Унаследованное жилье: как оформить документы, чтобы не возникло проблем

Как снять обременение

Мы уже говорили, что в военной ипотеке есть двойное бремя в пользу банка и государства. Снимаются они по-разному.

Приверженность государству

Он аннулируется, когда солдат уволился со службы по уважительным причинам или вернул государству весь долг. Через месяц приходит заявка из Росвоенипотеки в Росреестр, а там еще 2-3 дня – и готов документ, чтобы убрать беспорядок.

Обязательства перед банком

Здесь все как в обычной ипотеке: выплачивается сумма долга – снимается залог.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Да, можно, как гражданская ипотека. Единственное ограничение – банк выбирается из списка Росвоенипотеки (мы его приводили выше).

По статистике за второй квартал 2021 года, у заемщиков больше шансов рефинансировать ипотеку в Промсвязьбанке – 1931 сделка на сумму 3 миллиарда 168 миллионов рублей. На втором месте Банк России: 639 операций на 1 млрд 85 млн рублей. Ставка рефинансирования в 2021 году с 6,6% до 8,85%.

Стоит помнить, что в переходный период кредитования военных придется произвести первый платеж в новый банк сам. Так что все как раньше: сама Росвоенипотека переводит деньги в новый банк.

Налоговый вычет

Вычет выплачивается, если ипотека включала не только деньги из федерального бюджета, но и военные сбережения.

Например, если он добавил свои 250 000 рублей к первоначальному взносу, вычет рассчитывается с этой суммы: 13% от 250 000 рублей составляет 32 500 рублей. Максимальный размер удержания – 260 000 рублей, если армия внесла не менее 2 миллионов рублей своих денег.

Если личные деньги заемщика вообще не участвовали в ипотеке, а только государственные деньги, вычет не допускается.

Если оба супруга военнослужащие

Если они оба соответствуют условиям НИС, им будет легче покупать жилье вместе. Они заключают с «Росвоенипотекой» два отдельных договора на получение целевого кредита и оформляют кредитный договор «один на два». Государство переводит деньги на счет супруга, который указан в кредитном договоре как основной заемщик.

Как делится ипотека при разводе

Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Разделить можно только сумму, вложенную в военную ипотеку из личных сбережений. Разделите либо 50/50, либо в пропорции, указанной в брачном договоре.

Имущественный спор разрешается еще тремя юридическими способами:

  • Квартира продается с аукциона, на деньги от продажи муж и жена выплачивают долг государству, а остальную часть денег делят.
  • Каждый супруг берет в долг закрепленную долю квартиры и оплачивает ее самостоятельно.
  • Дом полностью продается одному из супругов, и последний оплачивает стоимость своей доли другому супругу.

Об авторе
Об авторе
В сферу недвижимости вовлечен уже более 25 лет. За это время узнал много нового, провел сотни сделок по покупке и продажи жилья. Круг знакомых советовал постоянно делиться своими советами в интернете. Вот теперь все могут познакомиться с рынком жилья через меня.
Петр Корнев
Главный редактор go2house.ru

Оцените статью
go2house.ru
Добавить комментарий