Как самозанятому оформить ипотеку

Новостройки

Когда вы работаете у работодателя, получить кредит или ипотеку просто: достаточно выполнить условия банка и взять справку о подоходном налоге у 2-х человек на работе. У ИП тоже нет проблем – он может подать справку за последний налоговый период, книгу доходов или выписку с расчетного счета.

Самозанятым сложнее: у них нет ни работодателя, ни выписки, ни расчетного счета. Мы расскажем, в какой банк обратиться самозанятому, как это сделать и какие документы собрать, чтобы ипотека была окончательно одобрена.

Как получить ипотеку самозанятому

Выбрать банк

Самозанятость существует всего год, и пока это был эксперимент. Из-за этого многие банки до сих пор настороженно относятся к фрилансерам.

Чтобы получить одобрение на ипотеку, лучше обращаться только в крупные банки. Например, Сбербанк активно работает с самозанятыми: позволяет им учитывать доход от самозанятости в мобильном приложении банка и готов считать поступления с карты самозанятости зарплатой.

Лучше не останавливаться в банке, а обращаться через 5-6, так шанс получить ипотеку намного выше.

Проверить чек-листы банков и подойти по условиям

Банки обычно обращают внимание на 4 основных момента.

1. Срок регистрации самозанятого работника

Для официального трудоустройства в банках обычно требуется 2-3 года опыта работы и не менее полугода на постоянной работе. С самозанятостью ситуация похожая: вам не одобрят ипотеку, если вы зарегистрировались всего пару месяцев назад; вам придется ждать полгода или даже год.

Например, индивидуальные предприниматели одобряют ипотеку только в том случае, если они работают предпринимателем год или два. С самозанятостью ситуация будет аналогичной.

Как получить ипотеку самозанятому

Данные условия предъявляет Сбербанк заемщику-физическому лицу. Фрилансерам также лучше позаботиться об опыте

Читайте также:  Июль 2020 показал, что рынок недвижимости жил, жив и будет жить

2. Стабильный доход

Если в одном месяце вы самостоятельно заработали 100 000 рублей, в другом – 10 000, а в третьем ничего не заработали, банку это не понравится. Для него важен не общий доход, а стабильность; в конце концов, вам придется платить ипотеку каждый месяц.

Точную сумму прибыли назвать невозможно, но обычно банки придерживаются правила: сумма ипотечного платежа не должна превышать 40-60% месячного дохода. Например, чтобы вам одобрили регулярный платеж в размере 20 000 рублей, ваш доход должен быть в районе 40 000 рублей в месяц.

3. Хорошая кредитная история

Важно, чтобы у вас не было просроченных кредитов и серьезных кредитных задолженностей, иначе ипотеку не одобрят. В идеале, если вы уже взяли несколько кредитов и последовательно погашали их, именно так банк узнает, что вы надежный заемщик.

Если у вас еще нет кредитной истории, ваши шансы на одобрение ипотечного кредита немного меньше. Нет истории лучше, чем плохая, но хуже, чем никакой. Поэтому, если вы хотите взять ипотеку через два года, позаботьтесь о своей кредитной истории уже сейчас. Например, взять кредит и вовремя платить. Или получить кредитную карту в банке, пользоваться кредитными деньгами и возвращать их до истечения беспроцентного периода, таким образом вы улучшаете свою кредитную историю и не переплачиваете банку проценты.

Узнать свою кредитную историю можно на сайте Госуслуг.

4. Банковская карта в банке, где вы хотите взять кредит

Если вы получаете деньги от самозанятости на карту того же банка, где планируете брать ипотеку, это значительно повышает шансы на одобрение. В этом случае все движения личных средств на вашем счете остаются в распоряжении банка для обеспечения вашей платежеспособности.

Читайте также:  В 2021 году Минстрой заставит платить налоги всех, кто сдает жилье

Имейте в виду, что и индивидуальные предприниматели, и фрилансеры гораздо охотнее выдают ипотечные кредиты, чем кредиты. Это потому, что при ипотеке у банка есть гарантии: квартира застрахована. Таким образом, даже если вам обычно не одобряют кредиты, вы можете попробовать подать заявку на ипотеку.

Есть вариант ипотеки, который вообще не требует соблюдения этих условий: ипотека с первоначальным взносом 50%. Такую ипотеку часто дают просто с паспортом, без подтверждения дохода и без серьезной проверки кредитоспособности. До сих пор для самозанятых, особенно «новичков», проще всего получить ипотечный кредит такого типа.

Получите справку о доходах

Если вы не готовы внести первоначальный взнос в размере 50% от стоимости квартиры, вам необходимо будет подтвердить доход. Для этого у самозанятых есть специальный сертификат. Получить онлайн можно двумя способами:

  • В приложении «Мой налог», в разделе «Настройки»
  • В личном кабинете налогоплательщика НАП, в справочном разделе — там он называется «Справка о состоянии расчетов»

Как получить ипотеку самозанятому

Согласно письму ФНС России от 13.09.2019 № ЭД-4-20/18515 банки должны принимать данную справку в качестве подтверждения своей платежеспособности. Если банк это отрицает, вы можете ознакомиться с этим письмом и письмом Минфина от 9 августа 2019 года № СД-3-3/[email protected]

При получении денег на карту помимо справки о доходах можно взять выписку из банка; это также подтвердит платежеспособность.

Краткая инструкция по получению ипотеки для самозанятого

  1. Быть самозанятым в течение 6 месяцев, а лучше год.
  2. Получайте стабильный доход без сильных просадок в определенные месяцы.
  3. Создать или улучшить кредитную историю.
  4. Получите справку о доходах в «Моей налоговой» или в личном налоговом кабинете.
  5. Подать заявку в несколько крупных банков; для них слово «самозанятый» не звучит как «безработный». А если у вас есть зарплатная ведомость с доходом от самозанятости в одном из банков, шансов на одобрение будет больше.
Об авторе
В сферу недвижимости вовлечен уже более 25 лет. За это время узнал много нового, провел сотни сделок по покупке и продажи жилья. Круг знакомых советовал постоянно делиться своими советами в интернете. Вот теперь все могут познакомиться с рынком жилья через меня.
Главный редактор go2house.ru
Оцените статью
go2house.ru
Добавить комментарий