Как взять ипотеку без первоначального взноса: 5 методов

Новостройки

Есть ипотека с нулевым первоначальным взносом, а купить жилье можно только на заемные средства – информация для размышления, заключение экспертов. И – что делать, если нет денег на первый платеж?

Как получить ипотеку без первоначального взноса: 5 способов

Первоначальный взнос – это не просто гарантия платежеспособности заемщика. Его основная функция – повышение ликвидности заложенного актива в случае отказа заемщика от обязательств. В этом случае заложенное имущество имеет меньшую стоимость и его легче продать.

До финансового кризиса 2008 года банки были вполне готовы предоставлять ссуды без первоначального взноса, были открыты достаточно лояльные программы, и было обычной практикой брать ссуды без первоначального взноса.

Нестабильность экономического и финансового климата внесла свои коррективы в кредитную политику банков. Не бывает программ ипотечного кредитования полностью без первоначального взноса: для банков высокие риски, особенно если цены на залог падают, что сопровождает кризис.

Но есть достойная и достаточно доступная альтернатива: замена первого платежа гибкими и в целом справедливыми условиями дополнительных гарантий.

Процентная ставка может варьироваться: в среднем от 9,7% до 12,7%. Среди основных условий: возраст от 21 года, стаж работы от 3-6 месяцев, количество в среднем от 500 000 до 40 000 000, срок ориентировочно от 10 до 30 лет.

Условия кредитования могут отличаться, два пункта остаются общими и неизменными, что необходимо для защиты интересов банка.

  • Во-первых, всегда есть альтернатива вкладу, защищающая интересы банка.
  • Во-вторых, ипотечный кредит может иметь более высокую процентную ставку, что не всегда удобно для заемщика.

Помимо приобретаемой недвижимости потребуется дополнительное обеспечение, за исключением объекта, приобретенного заемщиком. Как правило, это недвижимость, принадлежащая заемщику, у некоторых кредиторов гарантией может служить автомобиль.

В качестве подтверждения честности и аккуратности в финансовых сделках иногда становится поручителем двух человек, юридическим лицом.

Что делать, если средств на первый платеж нет?

На самом деле существует множество альтернатив ипотеки без первоначального взноса. По крайней мере, для многих доступно 5 вариантов.

Читайте также:  В каком районе Петербурга лучше арендовать квартиру?

Если без первоначального взноса ипотека не кажется привлекательной, стоит обратить внимание на существующие программы поддержки заемщиков и многое другое.

Льготная ипотека

Ипотеку без первоначального взноса можно получить в рамках льготных программ. Так, в рамках программы «Молодая семья», «Жилье», действующей подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» можно получить возможность погашения первоначального взноса – государственной субсидии примерно 30-35% от суммы. Стоимость собственности.

По программе государственных пособий бездетные супруги имеют право на получение до 35% стоимости жилья; каждый ребенок имеет право на дополнительные 5% от суммы за каждого ребенка.

Семьи с одним родителем, состоящие из одного родителя и одного ребенка, также могут участвовать в программе. Участники должны соответствовать следующим критериям:

  • возраст не превышает 35 лет на момент получения одобрения заявки на участие в программе;
  • иметь статус, утвержденный местными административными органами, которые нуждаются в улучшении жилищных условий;
  • подтвердить уровень дохода, достаточный для ежемесячных выплат.

Материнский капитал

По госпрограмме, целью которой является материальная поддержка семей с детьми, в 2021 году вы можете получить 483 882 рубля на рождение первого ребенка в семье или 639 432 рубля на рождение второго и последующих детей. Согласно программе, средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий.

Ипотечные программы не во всех кредитных организациях предусматривают использование маткапитальных сертификатов: в каждом конкретном случае требуется разъяснение.

также важно учитывать, что в некоторых случаях суммы материнского капитала недостаточно для покрытия первого взноса, и заемщик оплачивает часть платежа за счет собственных средств.

Среди нюансов использования маткапитала заемщик обязуется выделить доли в купленной квартире на всех детей, что впоследствии может повлечь за собой определенные трудности при продаже.

Читайте также:  ГК «Просвещение» показала проект крупнейшего в России образовательного центра

Военный заем

В государственной программе, направленной на улучшение жилищных условий военнослужащих и членов их семей, предусмотрены льготы и субсидии. Согласно Федеральному закону от 25.07.2012 г. 117-ФЗ «О системе накопления и ипотечного жилищного строительства для военнослужащих» от 20.08.2004 г. Вы можете использовать полученные средства для оплаты первоначального взноса.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям: быть военным старше 21 года, участвовать в накопительно-ипотечной программе не менее 3 лет.

По программе солдат получает ежемесячные выплаты, которые можно использовать для уплаты взносов.

важно обратить внимание: не все кредитные организации участвуют в программе, а сама сумма государственной субсидии в некоторых случаях может оказаться недостаточной для выплаты ежемесячного платежа.

Потребительский кредит

На первый взгляд, это разумное решение: взять ссуду по любому поводу для погашения первого взноса, получить ипотеку без первоначального взноса, без повышения процентной ставки и без гарантий недвижимости.

На практике ситуация обратная: процентная ставка по многим потребительским кредитам выше средней ставки по ипотеке.

В результате сумма переплаты по двум ссудам будет больше, чем по одной ипотечной ссуде. И стоимость приобретенного жилья будет слишком высокой, а долговая нагрузка на семью станет слишком тяжелой.

причиной отказа в выдаче ипотечной ссуды часто является долговая нагрузка: банк может признать заемщика неплатежеспособным для выплаты двух ежемесячных ссуд.

Я обязуюсь

Обеспечением исполнения обязательств служат объекты недвижимости и другое имущество. Таким образом, заложенной недвижимостью могут стать квартира, земля, находящаяся в собственности, жилой дом и другие квартиры.

Если вы хотите получить ипотеку без залога залога недвижимостью:

  • несовершеннолетние не могут быть зарегистрированы в квартире или доме;
  • жилье в аварийном, ветхом состоянии;
  • сумма иска должна быть менее 60-70% от оценочной стоимости предмета залога.
Читайте также:  Выдача ипотеки в июле побила самые смелые прогнозы

После оформления ипотеки имущество будет обременено: при исполнении залога и обязательств по кредиту собственник имеет право распоряжаться имуществом, но с ограничениями.

Поэтому продажу, перепланировку нужно согласовывать с банком. Обременение снимается только при полном погашении кредита.

Действие

Всем, кто хочет получить ипотеку без первоначального взноса, стоит обратить внимание на всевозможные маркетинговые кампании, предполагающие выгодные условия ипотечных программ.

Банками и девелоперами проводятся акции по расширению клиентской базы для привлечения покупателей.

Следовательно, часто имеют место совместные партнерские действия (банк, девелопер), при этом первый взнос не ложится на плечи покупателя (заемщика), а оплачивается непосредственно застройщиком.

Конечно, рассчитывать можно только на недвижимость из списка объектов, предложенных конкретным застройщиком.

Послесловие. Заемщику на заметку

Получить ипотеку без первоначального взноса можно при рациональном подходе: важно только просчитать выгодный вариант, взвесить все риски. И – выберите подходящую программу.

Об авторе
Об авторе
В сферу недвижимости вовлечен уже более 25 лет. За это время узнал много нового, провел сотни сделок по покупке и продажи жилья. Круг знакомых советовал постоянно делиться своими советами в интернете. Вот теперь все могут познакомиться с рынком жилья через меня.
Петр Корнев
Главный редактор go2house.ru
Оцените статью
go2house.ru
Добавить комментарий