Так ли страшна ипотека: основные опасения покупателей

Новостройки

Ипотека: быть или не быть, а точнее – брать или не брать? С этим вопросом сталкивается большинство людей, подумывающих о покупке недвижимости. С одной стороны, есть желание поскорее обзавестись собственным домом, с другой – множество страхов – от морального напряжения до финансовых рисков.

Если вы находитесь на перепутье и не можете определиться с ипотекой, пора развеять основные опасения потенциального покупателя и сделать окончательный выбор.

Ипотека такая страшная: основные опасения покупателей

Кому не стоит думать об ипотеке

Если кто-то может оформить ипотеку, но сомневается или не хочет, то для других этот вариант не подходит по ряду объективных причин.

  • возможно накопление запрошенной суммы на срок не более 2–3 лет. Важно не только достаточно заработать, но и уметь экономить. Подсчитайте, сколько вы сможете отложить в этот период, если оставите «в запасе», а еще лучше на депозите, ту же сумму, которую вы бы дали для выплат по ипотеке.
  • Плохая кредитная история. Базы данных по дебиторам «сбрасываются» раз в 10-15 лет, но некоторые данные останутся в финансовой биографии на всю жизнь. Это означает, что если вы несколько раз задерживали выплату в течение длительного времени, шансы на получение одобрения ипотеки высоки.

Если просроченных долгов было много, а то и хуже – их передали в коллекторскую службу или в суд, шанс получить заветное «да» от банка по ипотеке будет минимальным даже через десяток лет. Вы можете заказать справку в BKI, действительно взвесьте свои шансы, и если все выглядит не очень хорошо, забудьте об ипотеке и поищите другие варианты.

  • Официального дохода нет. Если вы не можете сменить работу или, например, легализоваться как бизнесмен, то законных шансов на получение ипотеки мало. Даже если вы выберете предложение о получении ипотеки по двум документам без подтверждения дохода, вам все равно нужно будет указать место работы: его будут контролировать сотрудники банка.
  • С местом жительства еще не определился. С одной стороны, даже если вы уедете из определенного города или страны, ипотечная квартира может быть сдана в аренду, а долг погашен за счет полученной прибыли. С другой стороны, это может стать препятствием для получения ипотеки в новом месте, так как общая кредитная нагрузка может показаться банку слишком высокой.
Читайте также:  Новостройки продолжают "дешеветь". Почему россияне предпочитают инвестировать в бетон?

Хочу, но боюсь: основные страхи покупателей

Если описанные выше исключения не подходят для вашей ситуации, вы можете стать владельцем квартиры, купленной в ипотеку. Однако не все люди хотят брать на себя такие обязательства. Давайте выясним, какие основные страхи обычно возникают в этом случае.

Ипотека – трехкратная переплата банку

Конечно, будет немаленькая переплата. На первый взгляд цифры кажутся пугающими, но не такими уж страшными. Не секрет, что недвижимость с каждым годом дорожает. Реальный уровень инфляции, по оценкам экспертов, составляет не менее 8-10% в год. Таким образом, выплачиваемые проценты «дешевеют» на порядок. Также важно учитывать кризисные ситуации, например, резкое падение цен на нефть или падение национальной валюты. В результате таких экономических катаклизмов цены на недвижимость могут резко вырасти до 20-30% в течение года%.

Таким образом, реальная стоимость квартиры, взятой в долг через несколько лет, становится выше, чем при покупке. Если сэкономить, они со временем обесцениваются, а недвижимость параллельно дорожает. Это означает, что вы можете откладывать бесконечно долго, но все равно не успеваете за растущим рынком. С другой стороны, если в какой-то момент ипотека станет излишней, квартиру можно будет продать по более высокой цене, чем первоначальная стоимость, по крайней мере, с компенсацией уже потраченных процентов.

Ипотека – как и потребительский кредит, она забирает все деньги

В отличие от потребительских кредитов, ставки по ипотеке во много раз ниже, поэтому в процентном отношении переплата не так велика. К тому же квартира – гораздо более материальный предмет, чем долгосрочная свадебная ссуда, сломанный телефон или перепроданная машина. Приходите к себе домой каждый день, пользуйтесь возможностью его обустроить и проводить здесь приятные вечера. В общем, вы точно понимаете, за что платите.

Ипотека – это ответственность, я не могу тянуть

Многих беспокоит непосильное финансовое бремя и постоянное ощущение, что ипотека привлекает все деньги. Чтобы этого не произошло, действительно оцените свою кредитную нагрузку при подписке на ипотеку. Финансовые консультанты рекомендуют выбирать ежемесячный платеж, не превышающий 30% от общего дохода семьи. В этом случае, даже если один из супругов потеряет работу, деньги на погашение долга все равно будут.

Читайте также:  Как выбрать квартиру? Основные советы при покупке жилья

Кроме того, реалистично оценивайте ситуацию здесь и сейчас, не надеясь на улучшение своего финансового положения в будущем. Многие принимают решение о более высокой ежемесячной оплате, думая: «Мне обещали повышение в следующем году» или «Я устроюсь на работу с частичной занятостью». В результате не происходит продвижения по службе, а работа на условиях неполного рабочего дня создает ощущение вечного упорного труда и лишенного всякого удовольствия от жизни из-за переутомления и нехватки времени. Лучше всего выбрать ежемесячный платеж, который можно без проблем оплатить сразу, даже если переплата будет выше. Если ваше финансовое положение в будущем улучшится, вы всегда можете пересчитать ипотеку или досрочное погашение. Но вы будете уверены в возможности погашения долга, освободитесь от страха не сделать его и сможете поддерживать привычный уровень комфорта жизни.

Ипотека – это рабство, она привязывает вас к месту и делает вас рабом банков

Иными словами: ипотека – это пассив. Для вас, вашего будущего и вашей стабильности. Конечно, возможность аренды квартиры означает свободу передвижения, возможность проживания в разных районах, городах и даже странах. Но при этом вы все равно платите за проживание и должны работать, чтобы предоставить вам такую ​​возможность. Многие арендуют дом на срок от 10 до 20 лет, ежемесячно выплачивая одинаковую сумму ипотеки. При этом время летит незаметно: беззаботные и свободные студенты прошлых лет незаметно становятся людьми среднего возраста, со своими заботами – от необходимости содержать семью до неожиданных проблем со здоровьем, которые отражаются на уровне доходов. При этом собственного жилья у них нет.

Конечно, ипотека психологически актуальна: чувствуешь, что каждый месяц нужно находить сумму, которую нужно заплатить. А поскольку вы не хотите отдавать кому-то свои кровно заработанные деньги, все дело в гневе и отчаянии. Однако следует понимать, что вы платите за свою квартиру, а проценты – это оплата банку за его услуги. Да, ставки в России по-прежнему достаточно высокие, но за последние годы их уровень значительно снизился. Если в будущем она еще больше снизится, можно будет провести рефинансирование, снизив нагрузку. Для психологического удобства следует относиться к ситуации иначе: вы не раб банка, а его партнер. Вы платите ему деньги за возможность жить здесь и сейчас в своей квартире и по вашим правилам.

Читайте также:  Брать ли кредит на первоначальный взнос?

Срок кредита составляет 20 лет

А может все 25. А может 7-9: по статистике именно в этот период закрывается большая часть ипотеки в России, взятой на 20 лет. По данным Avito Real Estate, среднестатистической семье нужно всего 10 лет, чтобы выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру с 10% первоначальным взносом. Все серьезно зависит от цены на дома. Например, по подсчетам экспертов, даже при заработке в 36 тысяч ипотеку за студию или «однушку» стоимостью 1,2 миллиона можно выплатить за 3 года. Средний срок кредита на момент регистрации составляет 18 лет: даже здесь официальная статистика не достигает 20 лет.

Ипотека – это не собственность, могут взять

Одно из основных опасений – возможность потерять квартиру и вложенные деньги, если по каким-то причинам не удастся выплатить долги. Например, в случае потери работы или проблем со здоровьем. Первый выход – оформить соответствующую страховку. Да, они увеличат сумму выплаты, но защитят от таких непредвиденных событий. Второй вариант – быстро продать квартиру в невыгодной ситуации. Хороший специалист поможет быстро найти покупателя. При этом стоимость выставленной на продажу квартиры даже с учетом ипотеки будет выше первоначальной.

Об авторе
Об авторе
В сферу недвижимости вовлечен уже более 25 лет. За это время узнал много нового, провел сотни сделок по покупке и продажи жилья. Круг знакомых советовал постоянно делиться своими советами в интернете. Вот теперь все могут познакомиться с рынком жилья через меня.
Петр Корнев
Главный редактор go2house.ru

Оцените статью
go2house.ru
Добавить комментарий